Mobilne systemy portfelowe mogą zaszkodzić bankom typu "cegła i zaprawy", ankieta sugeruje

U.S., instytucje finansowe stają w obliczu poważnego zagrożenia ze strony konkurencji ze strony aplikacji mobilnych do portfela. Według badań konsumenckich wydanych w poniedziałek przez Carlisle i Gallagher, firmę konsultingową wyspecjalizowaną w usługach finansowych, instytucje finansowe stają w obliczu poważnego zagrożenia konkurencyjnego ze strony aplikacji mobilnych portfeli.

Portfel mobilny to aplikacja na smartfony obsługująca wiele opcje płatności, w tym karty kredytowe, a także oferty potencjalnie kuponowe i listy zakupów. Portfel Google to najbardziej znany portfel mobilny, ale firma PayPal zaprezentowała swoją nadchodzącą ofertę, a Apple ma wkrótce wprowadzić własną aplikację do portfela.

Ankieta przeprowadzona w kwietniu przez Pew Internet i American Life Project zasugerowała, że ​​płatności mobilne przekroczą wartość karty kredytowej płatności do 2020 r.

Prawie połowa z 605 konsumentów, którzy wzięli udział w ankiecie Carlisle i Gallagher, wyraziła zainteresowanie przyjęciem portfela mobilnego. Spośród nich osiem z nich rozważyłoby korzystanie z usług PayPal, Google lub Apple jako głównego dostawcy usług finansowych, w tym bankowości i kart kredytowych, przy czym PayPal był najsilniejszym kandydatem. Około 45 procent osób zainteresowanych portfelami mobilnymi stwierdziło, że zastąpi swój bank systemem PayPal, a około jedna czwarta wybrałaby Google jako główną instytucję finansową.

Rezultaty są mocnym wezwaniem do działania dla instytucji finansowych typu "cegła i zaprawy" biorąc pod uwagę, że większość respondentów wyraziła wysoki poziom zadowolenia z obecnych banków, powiedział Peter Olynick, Carlisle i Gallagher w zakresie praktyk związanych z kartami i płatnościami.

Konsumenci nie mogą po prostu odejść od swoich banków, ponieważ przyjmują mobilne portfele, zauważył Olynick. Jednak aplikacje prawdopodobnie zrujnują relacje banków z klientami, ponieważ klienci przychodzą, by powiązać bankowość z aplikacją, a nie z bankiem, powiedział.

Peter Wannemacher, analityk w Forrester Research, zgodził się.

"Financial ryzyko instytucji staje się niedostępne jako źródło finansowania z portfeli mobilnych i produktów płatniczych należących do innych marek, które obsługują front-endowe aspekty interakcji i transakcji "- powiedział Wannemacher w wiadomości e-mail.

Konsumenci, którzy byli młodsi, a ci, którzy byli bardziej zamożni, byli bardziej zainteresowani przeniesieniem się do ruchomych portfeli. Obaj są kluczową grupą demograficzną dla instytucji finansowych, według Olynicka. Konsumenci najbardziej zainteresowani aplikacjami do portfela mobilnego podzielili się na dwie grupy: tych, którzy myślą, że ułatwi to dokonywanie zakupów, oraz tych, którzy myślą, że sprawią, że zakupy będą przyjemniejsze.

Nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania, które sprawi, że wszyscy konsumenci szczęśliwy, wyjaśnił Olynick. "Doświadczenia zakupowe muszą być bogatsze i muszą być dostosowywane przez klienta" - powiedział.

Aby zachować konkurencyjność, badanie wykazało, że dostawcy usług finansowych muszą zapewnić, że ich podstawowe systemy oprogramowania są aktualne. w celu skrócenia czasu opóźnienia, gdy muszą wprowadzić zmiany w swoich systemach. Muszą także oferować szeroki zakres funkcji finansowych, w tym na przykład listy życzeń, narzędzia do zarządzania transakcjami i oferty oparte na lokalizacji.

Tradycyjne instytucje finansowe będą musiały skupić się na wygodzie poprzez "oferowanie usług konsumentom, w których korzyści przewyższają bariery, z których można korzystać "- zasugerował Wannemacher.

Banki mogą teraz odnosić korzyści, ponieważ mają udowodnione środki bezpieczeństwa i dobrą reputację, ale ponieważ mobilne oferty płatnicze wciąż się mnożą, co może szybko ulec zmianie z rywalami tak potężnymi, jak eBay, Google i Apple.

"Zdaniem Wannemachera" mobilna przestrzeń portfela to instytucje finansowe, które można stracić ", stawki są wysokie, więc banki byłyby głupie, by oddać ziemię innym markom.

A Olynick podkreślił, że firmy technologiczne oferujące produkty finansowe są potężnymi rywalami.

"Niektórzy z tych graczy są okropnie wielcy i mają głębokie kieszenie, a także mają możliwość rozwiązania problemu z bezpieczeństwem" - powiedział.

Cameron Scott obejmuje wyszukiwanie, usługi sieciowe i prywatność dla The IDG News Service . Śledź Cameron na Twitterze na stronie CScott_IDG.