ZestCash twierdzi, że pozyskanie dużych danych dla pożyczek konsumenckich przyczyni się do rewolucji w branży

ZestCash, internetowa usługa pożyczkowa dla pożyczkobiorców o niższych dochodach, rozpoczęła stosowanie nowej metody podejmowania decyzji opartej na dużej ilości danych twierdzi, że pozwoli pożyczać do 25 procent więcej ludzi i poprawiać spłatę o 20 procent.

Korzystając z nowej struktury, ZestCash uzyskuje dane na temat wnioskodawców pożyczek od alternatywnych wierzycieli, takich jak operatorzy komórkowi i pożyczkodawcy. Powiązuje fragmenty informacji do prawdopodobnych relacji i przepuszcza je przez wiele różnych modeli, aby zapewnić bardziej niezawodne wyniki. Następnie rekombinuje wyniki, aby określić, jak ryzykowny jest dany wnioskodawca, decydując o tym, czy udzielić pożyczki tej osobie, ile i w jakim tempie.

Shawn Budde, główny dyrektor operacyjny firmy i były szef kart kredytowych typu subprime w USA . Bank Capital One, opisał nowy model jako zmianę na morzu.

Bardziej dokładne prognozy dotyczące tego, kto spłaci pożyczki, pozwolą ZestCash na wypożyczenie większej liczby osób, powiedziała firma, w tym niektórzy, którzy mogą zostali zmuszeni do skorzystania z pożyczek do wypłaty tylko dlatego, że konwencjonalny model nie mógł uzyskać wystarczających informacji na ich temat.

Niewielu znalazło sposoby na wprowadzenie innowacyjnej metody punktacji kredytowej FICO, za pomocą której większość głównych wierzycieli określa, kto może spłacić pożyczkę, Powiedział Budde. W rezultacie pożyczkodawcy zwykle lubują się podnosić stopy kredytowe i spłaty o jedną cyfrę.

"Obserwujemy stopniową poprawę w zakresie gwarantowania emisji, ale tak naprawdę podstawowe zasady działania modeli kredytowych mają około 40 lat", Budde powiedział.

Budde i współzałożyciel Douglas Merrill wierzą, że ich firmowy proces podejmowania decyzji, nazwany Hollerith ("po dawno zmarłym statystyku," powiedział Budde) będzie falą najbliższych 40 lat.

Budde i Merrill, były główny informator w Google, uważają się za sprowadzających duże ilości danych do branży pożyczkowej.

"Cała ta matematyka, która jest naprawdę fajna, nie została zastosowana do przestrzeni kredytowej przez nikogo innego - Ale teraz ZestCash ma nadzieję, że użyje Holleritha, aby pomóc Amerykanom, których dochody są niższe, zostać uwięzionym w błędnym kole długów, które mogą ułatwić wypłatę pożyczki.

Jak ZestCash pożyczkodawcy wypłaty? Typowa pożyczka za pośrednictwem ZestCash, zgodnie ze stroną internetową, ma efektywną roczną stopę procentową na poziomie 330 procent. Według Centrum odpowiedzialnego kredytowania średnia roczna stopa oprocentowania kredytu do wypłaty wynosi 400 procent.

ZestCash mówi również, że obciążając stopy procentowe zamiast prowizji od rolowania, jak wielu pożyczkodawców, zachęca kredytobiorców do rezygnacji z długów.

Firma ma obecnie licencję na wypożyczenie tylko w pięciu stanach, ale współzałożyciele firmy twierdzą, że spodziewają się dalszego rozwoju, ponieważ eliminują przeszkody regulacyjne.

Cameron Scott obejmuje wyszukiwanie, usługi sieciowe i prywatność

IDG News Service . Śledź Cameron na Twitterze na stronie CScott_IDG.